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5月“降息”落空 利率转换究竟是亏还是赚?

2020年05月25日 11:30     小编:YY     yabo下载房网     点击:1137

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5月20日上午9:30,央行如期发布最新一期贷款市场报价利率(LPR):


1年期LPR为3.85%;5年期以上LPR为4.65%


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本月LPR最终没有变化,和上月一样。

 

自从LPR推出以后,1年期LPR利率下调4次,5年期以上LPR利率下调3次,基本是两个月或三个月下降一次:


2019年11月5年期以上LPR利率较上一期下降5个基点,降至4.8%

2020年2月5年期以上LPR利率较上一期下降5个基点,降至4.75%

2020年4月1年期利率降至3.85%,5年期以上更是较上一期下降10个基点,降至4.65%

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对于LPR走势,多数市场人士认为,未来降准降息有空间,总体趋势仍会下行。

 

LPR利率下调,对于购房者来说,肯定是一个好消息,特别是5年以上期限利率,主要给房贷做参考。

 

那么结合到买房中,房贷利率转换究竟是亏还是赚呢?



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从去年10月8日开始,新发放的商业性个人住房贷款,取消锚定基准利率上下浮动,改为由18家银行的平均报价,也就是我们说的LPR;

 

但,它并不是固定不变的,每个月20号都会调整一次!比如刚刚过去的5月20日,跟上月保持不变。

 

银行根据LPR,再参考当地住房信贷政策要求,加点或减点,从而得出你最终的房贷利率!

 

PS:这个加点或减点,就相当于在基准利率基础上,再上浮或打折!

 

划重点,加多少“基点”,地方政府可以灵活调整,楼市较热的地方,基点可能就高,楼市较冷的地区,基点可能就低。

 

例如,在今年2月份的时候苏州、郑州等热点城市的基点都超过100,首套房利率超过6%;

 

而近期,从融360简谱科技大数据研究院对全国41个重点城市674家银行房贷利率监测数据显示,全国首套房贷平均利率为5.32%,二套平均利率为5.63%,均相比之前环比下调,成都则是5月份唯一一个房贷利率水平有所上涨的城市。

 

所以,LPR利率虽然是市场化了,各行各业终于可以享受到LPR降息的快感,但房贷利率被排除在外,因为地方可以根据需要随时调整基点。

 

因此,对于准备买房的人来说,不要期望能薅到这个羊毛,其实差别并不大,换汤不换药而已。

 

对于未来十年、二十年后,LPR到底是上涨还是下行,更加没有人会知道,央行不知道,专家也不知道。


对于购房者来说,你只要确定未来一两年内,LPR趋势是不断下降的,随之贷款利率也将跟着下降,这就够了。

 

当然,这并不能打消很多人的担心,如果你还是犹豫不定,那就选择固定利率吧,面对未来的不确定性,将来无论LPR如何变动,都不会改变你的利率,这就相当于一种保险选择


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这次贷款的转换,从3月1日才开始,原则上是在8月31日前完成,具体以银行通知为准。

 

如果是选择固定利率不变,那LPR利率怎么变动就不关你的事;

 

相反,如果是选择LPR浮动利率,那就要做好利率走低和上涨的准备,但是短期内利率是会继续走低的,

 

因此,对存量贷款的影响,也就几乎没有,最主要的还是看后期的走势!

 

你明白了吗?


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